經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 劉勇
在“爭(zhēng)搶”打工人年終獎(jiǎng)的同時(shí)，銀行又瞄準(zhǔn)了另外一個(gè)資金大戶(hù)——孩子的壓歲錢(qián)。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)不少銀行以壓歲錢(qián)管理為由針對(duì)小儲(chǔ)戶(hù)推出了專(zhuān)屬銀行卡，以吸引家長(zhǎng)和孩子的目光。
受訪的業(yè)內(nèi)人士表示，早在20多年前就有銀行推過(guò)兒童卡，但那時(shí)候辦理手續(xù)繁瑣、兒童權(quán)益不突出等問(wèn)題比較突出，從而限制了兒童卡的推廣。銀行再推兒童卡，也是順應(yīng)客戶(hù)求。但是，想讓這類(lèi)卡片的接受度和普及度得到提升，銀行還需要在降低門(mén)檻和提升服務(wù)上下些功夫。
支持個(gè)性化定制
每逢春節(jié)，數(shù)千元甚至上萬(wàn)元的壓歲錢(qián)已成為孩子們一筆不小的財(cái)富。隨著兒童自主意識(shí)的提升，父母代為保管壓歲錢(qián)的習(xí)俗逐漸成為歷史，在此背景下，不少銀行瞄準(zhǔn)了小儲(chǔ)戶(hù)，乘勢(shì)推出了專(zhuān)屬銀行卡，像中國(guó)工商銀行的“寶貝卡”“成長(zhǎng)卡”“萌娃卡”，交通銀行的兒童借記卡以及民生銀行的“小鬼當(dāng)家卡”等。此外，部分銀行還支持個(gè)性化卡面定制服務(wù)，從而讓卡片具有紀(jì)念意義。
“我們行也有專(zhuān)屬的兒童卡，而且支持個(gè)性化定制，就是把孩子的照片打印到銀行卡上，但需要支付一定的費(fèi)用�！币患疑虡I(yè)銀行的值班經(jīng)理朱良接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示。
朱良告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，每年春節(jié)前后，不少市民會(huì)帶著孩子來(lái)辦理銀行卡，借此培養(yǎng)孩子的“財(cái)商”�！�1月份到現(xiàn)在已經(jīng)辦理了60多張了，估計(jì)春節(jié)后會(huì)更多一些。”
“我今年也給孩子開(kāi)了一張兒童卡，孩子大了，希望能培養(yǎng)孩子的存錢(qián)觀念和意識(shí)�！笔忻駨埮空f(shuō)道。
隨著孩子的自主意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，不少家長(zhǎng)愿意給孩子辦理一張銀行卡，讓他們將自己的零花錢(qián)、壓歲錢(qián)積攢起來(lái)存入卡中。同時(shí)，為了滿(mǎn)足家長(zhǎng)們提升孩子財(cái)商的需求，大多兒童卡還有如“親子賬戶(hù)關(guān)聯(lián)”“貨幣基金產(chǎn)品”“消費(fèi)取現(xiàn)限額”“兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品”“壓歲錢(qián)儲(chǔ)蓄計(jì)劃”等個(gè)性化服務(wù)，可以培養(yǎng)孩子簡(jiǎn)單的理財(cái)意識(shí)和習(xí)慣。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，兒童賬戶(hù)資金只能購(gòu)買(mǎi)活期或定期等存款類(lèi)產(chǎn)品，不涉及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的理財(cái)產(chǎn)品。也有少數(shù)銀行推出了針對(duì)兒童客群的存款類(lèi)專(zhuān)屬產(chǎn)品。這類(lèi)產(chǎn)品保本保息，但相較于同期限的普通存款產(chǎn)品在利率上更有吸引力。
談及各家銀行紛紛推出兒童專(zhuān)屬儲(chǔ)蓄或銀行卡服務(wù)的原因，金融行業(yè)資深研究者于百程認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和數(shù)字時(shí)代的到來(lái)，兒童接觸金錢(qián)和相關(guān)知識(shí)的時(shí)間越來(lái)越早，壓歲錢(qián)也越來(lái)越多，一些家長(zhǎng)希望子女較早地建立金錢(qián)觀，同時(shí)為子女后續(xù)讀書(shū)等資金使用早做儲(chǔ)備，因此，銀行基于市場(chǎng)需求推出兒童金融服務(wù)。此外，從銀行業(yè)務(wù)發(fā)展角度來(lái)看，兒童金融的背后是家長(zhǎng)，兒童金融發(fā)展得好，也有利于提升家長(zhǎng)客戶(hù)的認(rèn)可和留存，而早布局兒童金融，也能為銀行提前儲(chǔ)備未來(lái)的客戶(hù)，所以?xún)和鹑诟蟮膬r(jià)值在于未來(lái)，在于提升家庭客戶(hù)的黏性。
易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮表示，一些銀行選擇將兒童金融產(chǎn)品服務(wù)體系化，一方面表明在激烈的市場(chǎng)環(huán)境中，銀行企圖通過(guò)客群細(xì)分以及精細(xì)化運(yùn)營(yíng)能力以提升自身市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，另一方面也反映了銀行對(duì)兒童金融前景的看好，愿意投入人力、財(cái)力等資源來(lái)豐富自身產(chǎn)品服務(wù)體系，進(jìn)而為鞏固其金融生態(tài)打下優(yōu)良根基。
服務(wù)尚待提升
朱良告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，事實(shí)上，國(guó)內(nèi)銀行涉足兒童金融服務(wù)較早，自2000年時(shí)便已有銀行開(kāi)展此類(lèi)業(yè)務(wù)。彼時(shí)，工商銀行聯(lián)合中國(guó)少年先鋒隊(duì)全國(guó)工作委員會(huì)發(fā)行了第一張少兒銀行卡“牡丹雛鷹卡”，該卡除具有一般銀行卡的存、取、購(gòu)物、轉(zhuǎn)賬、匯款等功能外，還設(shè)置了持卡人的監(jiān)護(hù)體系。此后，面向更廣泛的兒童群體，各家銀行紛紛推出了相關(guān)的專(zhuān)屬銀行卡業(yè)務(wù)。
雖然兒童銀行卡推出的時(shí)間較早，不過(guò)從整體發(fā)展來(lái)看一直處于一個(gè)比較尷尬的狀態(tài)。究其原因，就是辦理手續(xù)復(fù)雜且服務(wù)相對(duì)較少。
市民陳晴告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，孩子每年的壓歲錢(qián)都在數(shù)萬(wàn)元，孩子小的時(shí)候都是存在她名下的銀行卡上。孩子大一些后，想給他辦一張自己的銀行卡，但張女士發(fā)現(xiàn)，兒童卡辦理起來(lái)很麻煩不說(shuō)，服務(wù)也不如成人的卡好，最后還是放棄了辦理兒童卡的想法。
據(jù)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者了解，針對(duì)18周歲以下客戶(hù)開(kāi)戶(hù)，銀行一般要求監(jiān)護(hù)人攜帶家長(zhǎng)和孩子本人身份證、出生證明或戶(hù)口簿等有效證明材料等，到銀行柜臺(tái)辦理。
雖然部分銀行的兒童卡可以在網(wǎng)上申請(qǐng)，但是在持卡人在收到卡片后還需要到網(wǎng)點(diǎn)激活。也有銀行表示，家長(zhǎng)持有該行的銀行卡才能為孩子辦理兒童卡。
與成人賬戶(hù)不同，兒童的賬戶(hù)一般不能單獨(dú)開(kāi)通網(wǎng)銀和手機(jī)銀行，辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)需到銀行柜臺(tái)辦理。
在陳晴看來(lái)，兒童卡的辦理沒(méi)必要設(shè)置各種門(mén)檻，同時(shí)，銀行還應(yīng)該提供兒童成長(zhǎng)過(guò)程所需的產(chǎn)品和服務(wù)。除基礎(chǔ)服務(wù)外，還可以提供財(cái)商知識(shí)、理財(cái)游戲等增值服務(wù)，也助力家長(zhǎng)解決兒童財(cái)商教育問(wèn)題，使得銀行成為兒童金融知識(shí)獲取、理財(cái)實(shí)踐和成長(zhǎng)的平臺(tái)。
“未來(lái)隨著金融服務(wù)質(zhì)效不斷提升，銀行產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力提升，市場(chǎng)供需會(huì)更加匹配，預(yù)計(jì)兒童銀行卡等業(yè)務(wù)需求潛力會(huì)有所釋放�！惫獯筱y行金融市場(chǎng)部分析師周茂華表示。
