經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者 劉勇

　　在打工人還不知道年終獎有多少的時候，銀行就已經(jīng)幫你想好年終獎怎么用來理財了。為爭奪這一部分資金，多家銀行推出了年終獎專屬理財產(chǎn)品。

　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，這類專屬理財產(chǎn)品主要是固定收益類和現(xiàn)金管理類，風(fēng)險等級相對較低，而且產(chǎn)品的年化收益率在2.5%—3.4%之間。

　　此外，黃金也成為銀行力推的產(chǎn)品之一。

　　專屬產(chǎn)品花式營銷

　　“現(xiàn)在有沒有收益相對高一點、風(fēng)險小一點的理財產(chǎn)品？”

　　“有的，我們行剛推出了一款年終獎專屬理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品為固收類理財產(chǎn)品，產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)為2.95%�！�

　　這是經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者在一家股份制銀行聽到的一段對話，對話的雙方分別是在濟(jì)南一家外企工作的李娜和銀行的理財經(jīng)理張萍。

　　“我的年終獎還沒到賬，也不知道有多少，但還是想錢生錢�，F(xiàn)在這個市場環(huán)境我也不知道該買什么，股市、基金怕虧損，買大額存單本金不夠。所以就來銀行問問�！崩钅认蚪�(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者說道。

　　張萍告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者，最近一段時間，不少市民前來咨詢相關(guān)的理財產(chǎn)品，也有不少市民帶著年終獎直接購買專屬理財產(chǎn)品。“我們推薦的是活錢管理類產(chǎn)品，隨贖隨用。畢竟要回家過年了，有些錢是必須花的�！�

　　實際上，并非僅僅張萍所在的銀行推出了專屬理財產(chǎn)品。包括郵儲銀行、光大銀行在內(nèi)的多家銀行均推出年終獎專屬理財產(chǎn)品。

　　郵儲銀行為該行工資客戶打造專屬產(chǎn)品“郵銀財富安鑫如意·鴻運封閉式3個月2024年第5期（薪享）”，該產(chǎn)品為固定收益類產(chǎn)品，業(yè)績比較基準(zhǔn)為2.95%，認(rèn)購時間為2024年1月4日至14日，封閉期93天。

　　光大理財推出“陽光金添利半年盈6號”產(chǎn)品，該產(chǎn)品1元起購，不收申購及贖回費，限2024年1月8日至26日期間購買。

　　交通銀行微銀行公眾號發(fā)布“年終獎省心打理攻略”，并推介了兩款年終獎�！靶健倍ㄖ评碡敭a(chǎn)品，其中一款為交銀穩(wěn)享靈動慧利14個月封閉式78號（新薪寶），業(yè)績比較基準(zhǔn)3.25%—3.55%。

　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者注意到，上述理財產(chǎn)品多為現(xiàn)金管理類或者固定收益類，主要投資債券等。產(chǎn)品風(fēng)險等級較低，主要以中低風(fēng)險（R2）和低風(fēng)險（R1）為主。期限方面，既有每日開放型產(chǎn)品，也有3個月至1年的中長期限產(chǎn)品。而產(chǎn)品的年化收益率大多在2.5%-3.4%之間，而且多數(shù)理財產(chǎn)品沒有起投金額要求。

　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，盡管銀行都看好了打工人的年終獎，但投資者并不十分感冒。

　　一位股份制銀行的理財經(jīng)理劉毅告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者，雖然存款利率下調(diào)了，但不少客戶更多還是問存款，尤其是大額存單�！袄碡敭a(chǎn)品也有問的，但是相對比較少。”劉毅表示，“大家覺得越是錢多越害怕虧得多，還是保本重要�！�

　　“我們行有個3年期的個人定期存款，利率是3.1%，不過5萬元起存。另外還有各種理財產(chǎn)品，投資期限從7天到364天不等，業(yè)績比較基準(zhǔn)為2.5%—4%。”一家商業(yè)銀行的工作人員這樣表示。

　　“年終獎還沒發(fā)，這幾天正在做功課比較各個銀行，不打算買理財產(chǎn)品，準(zhǔn)備再把自己買點大額存單�！笔忻袼纬空f，“去年買了一只12個月定開的理財產(chǎn)品，但目前收益率只有1.62%，等期滿就贖回�！�

　　黃金也成推薦產(chǎn)品

　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，除了推出專屬產(chǎn)品之外，也有銀行借著黃金熱的風(fēng)口，通過貴金屬業(yè)務(wù)鎖定年終獎客戶。

　　張萍除了向李娜介紹理財產(chǎn)品外，還推薦了該行的黃金產(chǎn)品。

　　“今年是龍年，自古以來，龍都是中華民族傳統(tǒng)中祥瑞的象征。龍年將至，龍年壓歲金是收藏以及新年給孩子壓歲錢的新選擇�！睆埰冀榻B說，“我們行有龍年金幣、金條等產(chǎn)品，適合過年送老人和孩子。此外，如果投資的話，可以考慮我們的投資金條，相比商場賣的首飾金，銀行金條不涉及加工費，金條的單價也更加實惠。”

　　某國有大行工作人員表示，該行“攢金樂多多，金喜享不停”活動正在進(jìn)行，參與攢金樂多多活動，購買指定產(chǎn)品還可領(lǐng)取貼金券。

　　此外，農(nóng)業(yè)銀行除了推出“傳世之寶龍年金條”外，還推出了“雙龍祥瑞”故宮龍年生肖賀歲金。建設(shè)銀行也推出了“金龍迎�！苯饤l、“祥龍昂首”金章、“龍行好運”壓歲金等多種龍年貴金屬產(chǎn)品。

　　多家銀行還推出黃金相關(guān)營銷活動，下單每克立減、抽取立減金、配贈龍年生肖紀(jì)念鈔和郵票等活動。

　　黃金分析師張亞林表示，年輕人購買黃金要分清飾品金和投資金，不要認(rèn)為只要是實物黃金，升值空間就和國際金價持平。以風(fēng)靡一時的金豆豆為例，不少年輕人在金店以飾品金價格每克500多元甚至600多元購入，攢了一年多拿去再賣時，卻發(fā)現(xiàn)虧本了。

　　據(jù)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者了解，事實上，因為存在加工和品牌溢價等因素，黃金飾品的回收價格會低于銷售價格。從理財角度講，如果想投資黃金，手續(xù)費較低的金條和銀行的積存金是更好的選擇。

　　張萍告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者，積存金就是投資者在銀行開設(shè)積存金賬戶后，通過賬戶購買黃金份額，在累計一定份額之后，可以根據(jù)自己的需求兌換成現(xiàn)金或提取實物黃金�！胺e存金價格在當(dāng)日金價基礎(chǔ)上，買賣有一個價差�，F(xiàn)在如果要買入的話，價格是480元/克，要賣出的話，價格是478元/克。除了黃金正常波動帶來的收益外，積存金的定期、活期投資都有利息，一般都在2%以內(nèi)�！�

　　“投資者在進(jìn)行黃金投資時要保持理性，應(yīng)注意自己買的黃金產(chǎn)品能否被回購，有的銀行只回購從自家銷售出去的金條，也有部分產(chǎn)品銀行是不提供回購服務(wù)的�！睆垇喠纸ㄗh，“雖然黃金配置價值繼續(xù)凸顯，但依然會有風(fēng)險�！�