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經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 王雅潔
【案例介紹】
近日，某銀行網(wǎng)點(diǎn)接到消費(fèi)者王女士的電話，咨詢房貸提前還款事宜。經(jīng)工作人員詳細(xì)詢問(wèn)，得知王女士是一位私營(yíng)業(yè)主，某天接到中介公司的電話，對(duì)方稱可以幫助王女士通過(guò)辦理低利率的經(jīng)營(yíng)性貸款置換個(gè)人住房按揭貸款。
銀行機(jī)構(gòu)了解王女士情況后，工作人員耐心地向王女士進(jìn)行解釋：一是“以貸還貸”是不合規(guī)的,經(jīng)營(yíng)貸是銀行向個(gè)體工商戶或小微企業(yè)等經(jīng)營(yíng)實(shí)體發(fā)放的經(jīng)營(yíng)性用途的貸款,經(jīng)營(yíng)貸不得違規(guī)用于購(gòu)房、結(jié)清房款、償還其他渠道墊付的房款，違規(guī)使用將會(huì)被提前收回貸款。二是貸款中介所謂的低息貸款很可能只是個(gè)幌子，轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸過(guò)程中可能會(huì)產(chǎn)生高額中介服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用，實(shí)際綜合成本可能超過(guò)銀行貸款利率。三是經(jīng)營(yíng)性貸款的授信期限比較短，每期還款金額較多，會(huì)給借款人的生活和經(jīng)營(yíng)造成巨大壓力，如果貸款逾期還會(huì)影響個(gè)人征信。四是合理評(píng)估個(gè)人或家庭財(cái)產(chǎn)狀況，建議消費(fèi)者根據(jù)自己實(shí)際情況，在真正資金寬裕的情況下再考慮提前還貸。
王女士聽(tīng)了銀行工作人員的一番話后十分感謝，慶幸沒(méi)有被“黑產(chǎn)中介”誘導(dǎo)，造成嚴(yán)重后果。
【案例分析】
這是一起非法貸款中介利用利率下調(diào)后房貸消費(fèi)者的落差心理，誤導(dǎo)消費(fèi)者還貸的典型案例。該案中，貸款中介通過(guò)微信朋友圈、群發(fā)短信及打電話等形式，以低息貸款為誘餌，引導(dǎo)消費(fèi)者做出提前還貸的錯(cuò)誤決定。銀行房貸資金一經(jīng)歸還就不能再使用，因此消費(fèi)者只能選擇他們提供的所謂的低利率的經(jīng)營(yíng)款，也就陷入了“黑產(chǎn)中介”的騙局，成為了他們謀取利益的工具。
另外，盲目轉(zhuǎn)貸除了可能面臨貸款期限變短、額度受限、高額中介服務(wù)費(fèi)等問(wèn)題外，消費(fèi)者可能還會(huì)遇到其他風(fēng)險(xiǎn)：一是因改變貸款使用性質(zhì)產(chǎn)生涉嫌騙取貸款罪;二是產(chǎn)生不良征信記錄，影響生產(chǎn)生活;三是個(gè)人信息泄露，致使金融消費(fèi)者權(quán)益受損。
【案例啟示】
對(duì)此，山東銀保監(jiān)局提醒廣大消費(fèi)者，一是合理規(guī)劃，算好經(jīng)濟(jì)賬。消費(fèi)者想要提前還貸，首先要綜合考慮自有資金以及未來(lái)支出等情況，特別是資金不充足的情況下更需慎重，為家庭留一筆備用金以備不時(shí)之需或許更為重要。二是擦亮眼睛，不盲聽(tīng)盲信。學(xué)會(huì)甄別從互聯(lián)網(wǎng)、微信、短信、電話等渠道獲得的各類信息，不要盲聽(tīng)盲信不法分子虛假宣傳，以防上當(dāng)受騙。三是多方咨詢，理性決策。若消費(fèi)者確有提前還款的需要，應(yīng)到銀行網(wǎng)點(diǎn)或撥打銀行客服熱線進(jìn)行咨詢，了解相關(guān)情況后再做決策。
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| 編輯：史飛雪 |
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