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財(cái)經(jīng)觀察+ | 激發(fā)“Z世代”消費(fèi)需求
來(lái)源：大眾報(bào)業(yè)·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)　　 加入時(shí)間：2022-7-6 21:44:21　　
　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 劉勇
　　隨著居民消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有所恢復(fù)，加之監(jiān)管層要求加大對(duì)個(gè)體工商戶(hù)的金融支持力度，5月以消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)貸為主的居民短貸環(huán)比多增3696億元，表明當(dāng)前居民消費(fèi)在修復(fù)，居民消費(fèi)需求逐步釋放。
　　國(guó)家發(fā)力穩(wěn)增長(zhǎng)，今年上半年央行先后下調(diào)了1年期和5年期的LPR，就是要降低借款成本刺激信貸，在“錢(qián)松”的時(shí)候借錢(qián)既能解自己的燃眉之急，還能響應(yīng)國(guó)家鼓勵(lì)消費(fèi)的號(hào)召。
　　在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，銀行貸款起到了潤(rùn)滑劑的作用，也是各類(lèi)商業(yè)生產(chǎn)的新鮮血液。此時(shí)銀行下調(diào)消費(fèi)貸的利率就是考慮了普通個(gè)人的需求。在大眾消費(fèi)低迷的時(shí)候，只有把錢(qián)發(fā)到普通人手中，消費(fèi)才能刺激起來(lái)。
　　因此，各地促消費(fèi)政策頻頻出臺(tái)，多地金融監(jiān)管部門(mén)也在出臺(tái)相關(guān)文件時(shí)強(qiáng)調(diào)了加大消費(fèi)金融的支持力度。例如，河北銀保監(jiān)局提出，加強(qiáng)消費(fèi)信貸投放，豐富家電、汽車(chē)等大宗消費(fèi)和農(nóng)村消費(fèi)金融產(chǎn)品；黑龍江銀保監(jiān)局提出，助力消費(fèi)市場(chǎng)復(fù)蘇，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支持促進(jìn)擴(kuò)大消費(fèi)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司針對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域提供保險(xiǎn)服務(wù)。
　　同時(shí)，在“加大信貸資金投放力度”的監(jiān)管要求下，銀行已將消費(fèi)貸業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)推薦的對(duì)象。例如中國(guó)銀行日前出臺(tái)加大支持經(jīng)濟(jì)恢復(fù)重振20條舉措，其中提出，對(duì)于復(fù)工企業(yè)員工，提供線(xiàn)上隨借隨還的“隨心智貸”消費(fèi)貸服務(wù)。推出“‘1+N’專(zhuān)享組合”服務(wù)個(gè)人大額消費(fèi)，尤其對(duì)于購(gòu)車(chē)客戶(hù)，提供車(chē)牌分期、汽車(chē)分期等產(chǎn)品，減輕客戶(hù)還款壓力。
　　從目前的情況看，消費(fèi)貸產(chǎn)品最核心的競(jìng)爭(zhēng)力還是貸款利率，部分銀行后續(xù)可能會(huì)通過(guò)免息、下調(diào)利率等方式吸引用戶(hù)。與此前動(dòng)輒年化利率8%、9%相比，現(xiàn)在銀行紛紛降低消費(fèi)貸的利率。如建設(shè)銀行消費(fèi)信貸產(chǎn)品“快貸”年化利率低至4%；農(nóng)業(yè)銀行“網(wǎng)捷貸”利率低至3.70%；交通銀行“惠民貸”推出七折優(yōu)惠；招商銀行“閃電貸”推出利率7.8折優(yōu)惠，最低至3.95%。
　　消費(fèi)貸利率調(diào)整與商家折扣等對(duì)消費(fèi)者的決策有一定影響。銀行將消費(fèi)貸利率進(jìn)行一定幅度調(diào)降，有助于降低消費(fèi)者信貸成本，刺激需求。尤其是以“Z世代”為代表的新青年正成為消費(fèi)的主力軍，他們熱衷網(wǎng)購(gòu)、追求生活質(zhì)量、樂(lè)于接受新事物，現(xiàn)階段消費(fèi)欲望較強(qiáng)。盡管經(jīng)歷疫情，但長(zhǎng)期來(lái)看，他們對(duì)未來(lái)的信心沒(méi)有動(dòng)搖，消費(fèi)需求和潛力依然很大。因此他們正成為銀行消費(fèi)貸的目標(biāo)客戶(hù)。
　　需要注意的是，雖然銀行下調(diào)了消費(fèi)貸的利率，但對(duì)消費(fèi)貸的用途有著嚴(yán)格的規(guī)定和界定。從貸款全流程各環(huán)節(jié)加強(qiáng)用途真實(shí)性審查，確保用途與合同約定一致，嚴(yán)禁資金流入股市、債市、金市、期市，嚴(yán)禁資金用于購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)、信托計(jì)劃，嚴(yán)禁資金用于民間借貸、P2P等。
　　對(duì)于“Z世代”來(lái)說(shuō)，在享受小額消費(fèi)貸帶來(lái)便利同時(shí)，需要綜合考慮個(gè)人財(cái)務(wù)杠桿可持續(xù)性，避免非理性過(guò)度負(fù)債;同時(shí)，需要認(rèn)真仔細(xì)分析消費(fèi)貸條款信息，明明白白消費(fèi)。
編輯：史飛雪

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