經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 王雅潔
臨近年末，商業(yè)銀行頻頻出招“攬儲(chǔ)”。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者調(diào)查走訪了解到，進(jìn)入12月，部分國(guó)有大行濟(jì)南分支開始預(yù)熱來年“開門紅”，以青島銀行為代表的城商行通過發(fā)售三年期大額存單吸引客戶資金。從利率水平看，大額存單年內(nèi)已多次調(diào)整，目前濟(jì)南市場(chǎng)較為搶手的三年期大額存單利率水平在3.30%左右。
“大額存單利率在下降，但投資者對(duì)大額存單的購(gòu)買熱情不減反升，尤其是長(zhǎng)期大額存單，部分銀行額度吃緊，部分期限甚至售罄，需要投資者搶購(gòu)。也有銀行年末面臨資金壓力，‘?dāng)垉?chǔ)’力度加大，大額存單發(fā)行量或會(huì)增長(zhǎng)。”融360大數(shù)據(jù)研究院分析師劉銀平接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示，在利率下行期，購(gòu)買長(zhǎng)期大額存單，可以提前鎖定當(dāng)前相對(duì)較高的利率。
大額存單12月頻頻“放量”
今年以來一單難求的大額存單，在進(jìn)入12月頻頻被商業(yè)銀行釋放額度。
“論穩(wěn)定收益，保本保息還是銀行定期存款�！睗�(jì)南市民劉姍與經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者說起近期購(gòu)買大額存單的經(jīng)歷，頗為興奮。“今年有幾次想買，但銀行發(fā)售得少，也不好搶。11月30日，齊魯銀行客戶經(jīng)理通知我12月1日將有大額存單發(fā)售，我就預(yù)約了20萬的額度�！眲櫿f。
“20萬元起存，一年期年化利率2.3%，二年期年化利率2.8%�！眲欁罱K購(gòu)買了20萬元二年期大額存單，“20萬元存兩年，每年利息5600元，累計(jì)收益1.12萬元。盡可能還是鎖定長(zhǎng)期收益吧�！�12月9日，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者登錄該行手機(jī)銀行發(fā)現(xiàn)，原本發(fā)售期間持續(xù)1個(gè)月的兩個(gè)存期的大額存單均售罄。
“今年12月份發(fā)售的大額存單都沒有額度了。若想購(gòu)買，可以等明年1月�！�12月9日上午，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者咨詢位于濟(jì)南市歷下區(qū)的一家齊魯銀行支行網(wǎng)點(diǎn)，大堂經(jīng)理表示，“我行明年1月將發(fā)售3個(gè)期限的大額存單。其中一年期大額存單、二年期大額存單將于1月1日開售，年化利率和今年12月份持平，分別為2.30%、2.80%；新增的三年期大額存單預(yù)計(jì)1月3日開售，年化利率3.30%�！�
她提醒投資者，“大額存單銷售一般都很火爆，如有投資意向，可提前致電預(yù)約額度，開售當(dāng)日早早去柜臺(tái)辦理�！�
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者了解到，除齊魯銀行，12月份推出大額存單的還有不少商業(yè)銀行。不過，部分銀行發(fā)售的利率較可觀的大額存單并非僅靠“搶購(gòu)”就可以買到，還有一定附加條件。如青島銀行在12月1日至7日推出一款新資金專享的三年期大額存單，起購(gòu)金額20萬元，年化利率3.30%。
“我行目前在售的還有兩款柜面專屬大額存單。一款為青島以外異地柜面專屬三年期大額存單，年化利率3.35%；另一款是12月1日至12日的新客三年期大額存單，年化利率3.30%。”12月9日，面對(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者的咨詢，青島銀行工作人員表示，“新客專享的大額存單僅限于12月1日以來的新開卡客戶，或存量客戶的行外資金。大額存單額度較為緊張，若購(gòu)買須致電或到支行柜面咨詢�！�
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者走訪發(fā)現(xiàn)，除城商行，包括上述國(guó)有銀行在內(nèi)的商業(yè)銀行紛紛為“開門紅”預(yù)熱�！氨窘�10萬元，開門紅五年收益約2萬-2.25萬元�！币患掖笮蛧�(guó)有銀行位于濟(jì)南文化東路的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者介紹，“明年1月1日開售，額度緊張。可以搶先預(yù)約�！�
三年期大額存單成主力
11月平均收益近3.30%
那么，今年大額存單發(fā)行量、收益率到底如何？
人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，今年第三季度，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行大額存單11561期，發(fā)行總量為2.7萬億元，同比增加3013億元。前三個(gè)季度大額存單發(fā)行總量為10.2萬億元，同比增長(zhǎng)18.6%。
從大額存單期限分布看，三年期大額存單發(fā)行數(shù)量占比超5成。據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，11月份發(fā)行的大額存單中，1個(gè)月期發(fā)行數(shù)量占比10.54%，3個(gè)月期占比7.2%(平均利率1.795%)，6個(gè)月期占比8.23%(平均利率2%)，9個(gè)月期占比0.26%，一年期占比10.28%，二年期占比8.23%，三年期占比51.16%，五年期占比4.11%。
“從各季度大額存單發(fā)行情況看，一季度、二季度、三季度發(fā)行量分別為4.5億元、3億元、2.7億元�！眲€y平分析，元旦、春節(jié)前后是銀行“攬儲(chǔ)”高峰期，一季度大額存單發(fā)行量比較大，四季度部分銀行大額存單發(fā)行額度吃緊，發(fā)行量會(huì)有所減少，但也有銀行年末面臨資金壓力，“攬儲(chǔ)”力度加大，大額存單發(fā)行量或許會(huì)增長(zhǎng)，但整體看，四季度發(fā)行量和三季度相比不會(huì)變動(dòng)太大。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者留意到，從利率看，今年11月發(fā)行的大額存單3個(gè)月期平均利率為1.795%，6個(gè)月期平均利率為2%，一年期平均利率為2.196%，二年期平均利率為2.736%，三年期平均利率為3.296%，五年期平均利率為3.441%。環(huán)比看，11月大額存單3個(gè)月、6個(gè)月、2年期平均利率上漲；一年、三年、五年期平均利率下跌，跌幅分別為2.9BP、0.2BP、11.2BP。
山東法人銀行機(jī)構(gòu)大額存單利率這一年來有什么樣的變化？“青島銀行作為省內(nèi)法人銀行機(jī)構(gòu)，一直利率水平較高，也是行業(yè)的風(fēng)向標(biāo)。”專注于家庭理財(cái)?shù)那鄭u銀行用戶王青向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者聊起了一年來的觀察，“2021年12月，該行新開卡客戶專享的20萬元起三年期大額存單，年化利率3.55%。這一利率水平，到今年4月份仍舊保持。從今年7月至9月中旬，該行針對(duì)新客戶發(fā)售的20萬元起三年期大額存單收益下調(diào)0.05個(gè)百分點(diǎn)，年化利率為3.5%。到9月底，同期限新客大額存單調(diào)整至3.35%的年化利率。目前已調(diào)整為3.30%的年化水平�！�
據(jù)王青測(cè)算，從青島銀行看，僅新客三年期大額存單，年內(nèi)累計(jì)下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。
“特殊環(huán)境之下，老百姓投資風(fēng)格趨于保守，盡管大額存單利率持續(xù)走低，但是保本、安全性高，仍然受到投資者青睞。”劉銀平表示，今年以來，大額存單各期限利率下跌趨勢(shì)較為明顯，尤其是五年期利率降幅較大，全國(guó)性銀行基本已經(jīng)停發(fā)五年期大額存單，三年期也不多，可見銀行在持續(xù)壓降大額存單成本。
